Question 1

Wie funktioniert die Riester-Förderung?

Accepted Answer

Der Staat zahlt feste Zulagen in Ihren Riester-Vertrag: 175 Euro Grundzulage im Jahr und je Kind 185 Euro, für Kinder ab Jahrgang 2008 sind es 300 Euro. Die volle Zulage erhalten Sie nur, wenn Ihr Eigenbeitrag zu Ihrem Einkommen passt. Zusätzlich können Sie Beiträge und Zulagen bis 2.100 Euro im Jahr als Sonderausgaben absetzen.

Question 2

Welche Vorgaben gelten für einen Riester-Vertrag?

Accepted Answer

Der Anbieter muss zu Beginn der Auszahlung 100 Prozent der eingezahlten Beiträge und Zulagen garantieren. Das Kapital wird als lebenslange Rente ausgezahlt, eine andere Auszahlungsform ist nicht vorgesehen. Die Auszahlung kann frühestens mit 62 Jahren beginnen.

Question 3

Kann ich 2026 noch einen Riester-Vertrag abschließen?

Accepted Answer

Ja, bis Ende 2026. Ab 2027 sind keine neuen Verträge nach dem Riester-Modell mehr möglich. Dann steht nur noch das Altersvorsorgedepot mit der neuen Förderung zur Wahl.

Question 4

Was passiert mit meinem Riester-Vertrag ab 2027?

Accepted Answer

Ihr Riester-Vertrag läuft mit der bisherigen Förderung unverändert weiter, eine automatische Umwandlung gibt es nicht. Änderungen am Vertrag sind nur im Einvernehmen mit dem Anbieter möglich. Eine Kündigung hat Folgen: Ohne neuen zertifizierten Vertrag müssen Sie erhaltene Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen.

Question 5

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Accepted Answer

Das Altersvorsorgedepot ist die neue staatlich geförderte private Altersvorsorge ab Januar 2027. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz, das der Bundestag am 27. März 2026 beschlossen und der Bundesrat am 8. Mai 2026 gebilligt hat. Sie zahlen in Fonds oder ETFs ein, der Staat legt Zulagen dazu. Eine Beitragsgarantie gibt es beim Altersvorsorgedepot nicht. Wer Sicherheit möchte, kann stattdessen ein Garantieprodukt mit 80 oder 100 Prozent Beitragsgarantie wählen.

Question 6

Wie hoch sind die Zulagen im Altersvorsorgedepot?

Accepted Answer

Die Grundzulage richtet sich nur nach Ihrem Eigenbeitrag: 50 Cent je Euro bis 360 Euro Einzahlung, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro. Das ergibt bis zu 540 Euro im Jahr, unabhängig vom Einkommen. Für jedes Kind mit Kindergeld gibt es 1 Euro je Euro Eigenbeitrag bis 300 Euro, die volle Kinderzulage also bereits ab 25 Euro im Monat. Der Mindestbeitrag für die Förderung liegt bei 120 Euro im Jahr. Wer vor dem 25. Geburtstag abschließt, erhält einmalig 200 Euro Berufseinsteigerbonus.

Question 7

Wer kann das Altersvorsorgedepot nutzen?

Accepted Answer

Alle, die schon bisher riestern konnten: Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung, Beamte, Richter und Berufssoldaten. Neu hinzu kommen Selbstständige mit Einkünften aus Gewerbebetrieb oder selbstständiger Arbeit sowie angestellte Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke.

Question 8

Wie läuft die Auszahlung beim Altersvorsorgedepot?

Accepted Answer

Die Auszahlung beginnt frühestens mit 65 Jahren und spätestens mit 70. Sie wählen zwischen einer lebenslangen Rente und einem befristeten Auszahlungsplan, der mindestens bis zum 85. Lebensjahr läuft. In der Ansparphase bleiben Kapitalerträge steuerfrei, Beiträge bis 1.800 Euro plus Zulagen sind als Sonderausgaben absetzbar. Erst die Auszahlungen im Alter werden mit Ihrem persönlichen Steuersatz besteuert.

Question 9

Was unterscheidet die neue Förderung von der Riester-Förderung?

Accepted Answer

Bei Riester sind die Zulagen fest und an Ihr Einkommen gekoppelt. Im Altersvorsorgedepot wächst die Zulage mit Ihrem Eigenbeitrag, die Grundzulage steigt von 175 auf bis zu 540 Euro. Außerdem entfallen zwei Riester-Pflichten: die 100-Prozent-Beitragsgarantie und die lebenslange Verrentung.

Question 10

Ist das Altersvorsorgedepot immer besser als Riester?

Accepted Answer

In den meisten Fällen fällt die neue Förderung höher aus. Eine Ausnahme: Wer mit sehr kleinen Beiträgen bisher die volle Riester-Zulage für mehrere Kinder bekommt, braucht im neuen System einen höheren Eigenbeitrag. Der Rechner oben zeigt, was in Ihrer Situation gilt.

Question 11

Kann ich mit meinem Riester-Vertrag in die neue Förderung wechseln?

Accepted Answer

Ja, auf zwei Wegen. Sie können Ihren bestehenden Vertrag per Erklärung gegenüber dem Anbieter in das neue Fördersystem überführen. Oder Sie wechseln in ein Altersvorsorgedepot mit der neuen Förderung. Bereits erhaltene Förderung müssen Sie dabei nicht zurückzahlen.

Question 12

Was kostet der Wechsel zu einem anderen Anbieter?

Accepted Answer

Nach fünf Jahren Vertragslaufzeit muss der bisherige Anbieter den Wechsel kostenfrei ermöglichen. Davor darf er bis zu 150 Euro verlangen. Auch zu Beginn der Auszahlungsphase ist ein Anbieterwechsel möglich.

Merkmal	Neue Förderung ab 2027Altersvorsorgedepot	Alte FörderungRiester-Vertrag
Grundzulage	Neu: Altersvorsorgedepotbis zu 540 € pro Jahr	Alt: Riesterbis zu 175 € pro Jahr
Kinderzulage	Neu: Altersvorsorgedepotbis zu 300 € pro Kind	Alt: Riester185 € pro Kind (300 € ab Jahrgang 2008)
Sonderausgabenabzug	Neu: AltersvorsorgedepotEinzahlungen bis 1.800 € plus Zulagen	Alt: Riesterbis 2.100 € inklusive Zulagen
Depot ohne Garantie möglich	Neu: Altersvorsorgedepot✓	Alt: Riester×✕
Garantie	Neu: AltersvorsorgedepotGarantieprodukte mit 80 % oder 100 %	Alt: Riester100 % Beitragsgarantie vorgeschrieben
Lebenslange Rente vorgeschrieben	Neu: Altersvorsorgedepot×✕	Alt: Riester✓
Selbstständige mit Versorgungswerk förderfähig	Neu: Altersvorsorgedepot✓	Alt: Riester×✕
Bestehende Verträge	Neu: AltersvorsorgedepotUmstellung auf das Altersvorsorgedepot möglich	Alt: RiesterBestandsschutz, Riester-Vertrag läuft unverändert weiter

Riester-Vertrag oder Altersvorsorgedepot: Alte und neue Förderung im Vergleich

Zu Ihnen

Kinder, für die Sie Kindergeld bekommen

Ihr Partner

Ihr monatlicher Eigenbeitrag

Alte und neue Förderung: Riester-Vertrag und Altersvorsorgedepot im Überblick

Häufige Fragen zu Riester-Förderung und Altersvorsorgedepot